Dívida no cartão: a ordem certa para quitar sem se afundar

Dívida de cartão de crédito e cheque especial estão entre as formas mais caras de dinheiro no Brasil. Isso muda a lógica: antes de pensar em investir, quitar essas linhas costuma ser a decisão com melhor retorno garantido disponível.

Primeiro: parar de alimentar

Nenhuma estratégia de quitação funciona enquanto a dívida continua crescendo. O primeiro passo é impedir que a fatura do mês seguinte já nasça comprometida — o que na prática significa tirar o cartão do uso corrente até a situação virar.

Estratégia 1: começar pela dívida mais cara

Você lista todas as dívidas, ordena pela taxa de juros e ataca a mais cara primeiro, pagando o mínimo nas outras. Matematicamente é a opção que custa menos no total.

Estratégia 2: começar pela menor dívida

Você ordena pelo valor e quita a menor primeiro, independentemente da taxa. Custa um pouco mais no total, mas entrega algo que a primeira estratégia não entrega: a sensação concreta de ter eliminado uma linha inteira.

Não existe resposta única. Se o seu obstáculo é matemático, use a primeira. Se o seu obstáculo é desânimo — e para muita gente é —, a segunda tem mais chance de chegar ao fim.

A negociação que quase ninguém tenta

Instituições financeiras negociam. Ligar e pedir redução de taxa, portabilidade da dívida para outra instituição ou parcelamento com juro menor são movimentos que custam uma ligação e podem alterar o cenário inteiro.

• Levante todas as dívidas com valor, taxa e prazo antes de ligar
• Peça a taxa efetiva mensal, não a promocional do primeiro mês
• Compare a proposta de renegociação com a de portabilidade em outro banco
• Nunca aceite parcelamento cujo total pago você não conseguiu calcular

Henrique Guedes

Saindo do buraco

Não escrevo aqui como especialista de fora olhando para o problema dos outros. Escrevo porque estou dentro dele. Estou saindo do buraco, mais de R$ 200 mil em dívidas, com a meta de quitar tudo em um ano, e compartilho aqui no blog a jornada real: as estratégias que uso e o que estou aprendendo no caminho, sem fórmula mágica e sem fingir que é fácil. Mas é possível e quero te encorajar a ter uma vida em paz sem dívidas.